perjantai 17. tammikuuta 2020

Vuoden 2019 vuosituotto ja sijoitustoiminnan kulut

Kannattiko sijoittaminen vuonna 2019? No totta ihmeessä! Vuosi 2018 päätyi kirvelevästi miinukselle, vuonna 2019 oli kaikki toisin. Käppyröistä katsottuna oma osakesalkkuni ensin nousi alkuvuodesta, teki sukelluksen toukokuussa ja nousi johdonmukaisesti juhannuksesta jouluun. Pahimpia laskukuukausia omassa salkussani olivat huhtikuu ja toukokuu, parhaimpia nousukuukausia elokuu ja joulukuu. Joulukuussa nousua taisi tulla noin 6%, eli nousu oli joulukuussa hurja.

OMXHGI nousi vuoden 2019 aikana noin 20%. OMXHGI sijoittaa saadut osingot uudelleen, joten lienee paras vertailuindeksi osakesalkulleni, jossa on vain suomalaisia osakkeita. Oma Nordnetin osakesalkkuni nousi Nordnetin käppyröiden mukaan noin 25%, eli vähän paremmin, kuin indeksi.

Tänä vuonna rahastotkin nousivat, rahastoja minulla on Osuuspankissa OP-Ilmasto ja OP-Aasia indeksi. Nousua noin 22% vuonna 2019. Rahastojen maantieteellinen hajautus on Pohjois-Amerikka, Eurooppa ja Aasia.

Ynnäilin lukuja yhteen, ja yhteensä sijoitusteni tuotto vuonna 2019 oli noin 23,7%. (Tämä ei ole ihan tarkka luku, sillä myin helmikuun alussa pari pientä rahastoa pois kokonaan, näitä en ole ottanut ollenkaan mukaan lukuihin. Eivät kuitenkaan muuta suuresti lukuja, koska myin ne alkuvuodesta ja käytännössä näistä ei tullut voittoa tai tappiota.)


Salkkuni kehityksessä oli hyvää...


Yksiselitteisesti tuotto. Vuoden 2018 lopussa salkun koko (tähän lasken osakkeet, rahastot ja käteisen) oli 24185 euroa. Vuoden 2019 lopussa lukema oli 35673, eli asunnon ulkopuolinen varallisuus kasvoi vuodessa 11488 euroa. Varallisuuden kasvu tällä tasolla oli jokseenkin odottamatonta, kyseessä on oma ennätykseni.

Hyvää oli vuodessa 2019 myös säästäväisyys. Kuritin Excelissä numeroita, ja vaikka en seuraa kulutusta tai säästettyjä summia millään järjellisillä mittareilla, merkkaan kuitenkin aina kolmen kuukauden välein sijoitusten ja tilillä olevan rahan määrät ylös.

Yllätyksekseni pystyn rivien välistä summittain laskemaan, että säästöön tuli laitettua noin 6900 euroa. Tästä summasta noin 1900 euroa on veronpalautusta edelliseltä vuodelta, ja osa on myös kesälomarahoja, jotka jäivät säästöön. Pidän summaa hyvänä, sillä nettopalkkani oli noin 24 500 euroa vuonna 2019. Bruttopalkka oli noin 32 300 euroa, pääsin ensimmäistä kertaa koko työhistoriani aikana yli 30 000 vuosiansioihin.

...ja huonoa


Tietynlainen varovaisuus. Eurot tilillä ei tuota mitään. Käteisen määrä on paisunut, sillä olen huono ostamaan osakkeita nouseviin kursseihin. Parhaiten olen tutustunut jo omistamiini osakkeisiin, joten niitä on helppo lisäillä. Omat osakkeet ovat nousseet, joten vaatisi itseruoskintaa ja kurinalaista ajankäyttöä tutustua uusiin osakkeisiin, laajentaa salkkua ja yrittää etsiä uusia sijoitusmahdollisuuksia. Sijoittaminen on rakas harrastus, mutta ajankäytön kannalta kuukausisäästäminen rahastoihin alkaa houkutella. 


Sijoitustoiminnan kulut vuonna 2019


Vuoden 2019 aikana myin kokonaan pois kaksi rahastoa (OP-Pohjoismaat ja OP-Kiina), sekä osuuksia OP-Ilmastosta. Lisäksi myin kokonaan pois Nordean osakkeet. Rahastoista jäin vähän plussalle, ja Nordean myynnistä reilusti miinukselle. Ostoja oli useampi, lähinnä lisäilin jo olemassa olevien osakkeiden omistuksia, mutta uutena salkkuuni tuli toukokuussa Digia ja Wärtsilä. 

Nordnetissä osakkeiden säilytys on ilmaista, joten siitä ei tullut kuluja. Osakkeiden ja rahastojen osto- ja myyntikulut olivat yhteensä 54,19 euroa, rahastojen hallinnointikulut olivat jälleen karmeat, sillä OP-Ilmasto on kallis rahasto. Rahastojen hallinnointikulut olivat vuonna 2019 noin 148 euroa. Yhteensä kuluiksi saadaan siis noin 202 euroa. Varsin kohtuullista, paitsi tuo rahasto. Rahaston hallinnointikulut toki kerryttävät Osuuspankissa bonuksia, mutta tarkoituksena on koko ajan vähentää OP-Ilmaston osuutta salkusta. 

Osingot


Osinkoja ja S-ryhmän osuuksien korkoja tuli rahana ennen veroja 706,06 euroa. Lisäksi Fiskars jakoi Wärtsilän osakkeita osinkona, ja näiden neljän osakkeen kirjattu hinta oli yhteensä 53,08 euroa. Yhteensä sain siis bruttona passiivista tuloa 759,14 euroa. Summa on vielä pieni, mutta kasvoi silti vuodesta 2018.

Lähtökohdat vuoteen 2020


Tiedättekö tunteen, että nyt menee jo vähän liiankin hyvin? Kurssit ovat nousseet hurjaa vauhtia myös vuoden alussa, ja tuntuu siltä, että jossain vaiheessa on vauhdin hidastuttava. Olen miettinyt myös osakesäästötilin avaamista, mutta hankala löytää sopivaa ostettavaa järkevällä hinnalla. Tylsät ja epäsykliset osakkeet ovat kalliita, ja moniin edullisesti hinnoiteltuihin osakkeisiin liittyy riskejä. Ainakin tammikuun ajan odottelen rauhassa. Tämän hetkinen strategiani taitaa olla markkinoiden ja kurssien tarkkailu. 

perjantai 10. tammikuuta 2020

Q4 2019, nousua markkinoilla

Tässä vielä lyhyesti viime vuoden loka-marras-joulukuun lukuja. Vuoden 2018 joulukuussa oli maailmanlopun tunnelmaa, ja joulun väri oli vahvasti pörssilaskun mukaan punainen. Vuonna 2019 joulun väri oli pörssinousun myötä iloisen vihreä.

Ilmeisesti joulukuussa kurssien on tapana olla laskusuunnassa, näin ei tapahtunut vuonna 2019, vaan viimeinen kuukausi, ja myös kvartaali, oli reipasta nousua. Sen verran ehdin seuraamaan omia osakkeita, että oli jopa päiviä, jolloin kaikki osakkeeni olivat nousussa. Tämä on harvinaista, sillä yleensä punaisen ja vihreän värin jako on tasaisempi.

Omassa taloudestani ei ollut muita suuria hankintoja, kuin kännykkä. Edellinen olikin jo 3,5 vuotta vanha, ja sen turvapäivitykset olivat juuri lakanneet, joten olisin kuitenkin joutunut uusimaan sen jossain vaiheessa. Pudotin vuoden viime päivinä puhelimen niin, että näyttö meni säpäleiksi.

Kuinka addiktoitunut ihminen voi olla älypuhelimeensa? Koko elämä tuntuu olevan nykyisin kännykän sisällä: aikataulut, kartat, yhteydenpito, viihde. Ryntäsin heti tietokoneelle tutkimaan uusimpien mallien ominaisuuksia ja alennushintoja. Heti seuraavana päivänä kävin Verkkokaupassa hakemassa uuden kännykän, josta maksoin noin 500 euroa. Ja sain jälleen mielelleni rauhan.


Osakkeet ja rahastot euroina ja prosentteina


Osakeostoja oli tällä kvartaalilla kaksi, eli Cityconia ostin lokakuussa 100 kappaletta hintaan 9,59e, ja  marraskuussa Wärtsilää 150 kpl hintaan 9,406e. Näistä Wärtsilä on tällä hetkellä plussalla (9,8e) ja Citycon hienoisesti miinuksella (9,495e). Tosin Citycon on maksanut jo yhdet kvartaaliosingot, eli aika tasoissa mennään. Sijoitukset näyttivät vuoden lopussa tältä:

Op-Aasia indeksi 1037,08 4 %
Op-Ilmasto  8 039,35 33 %
CapMan 1519 6 %
Citycon 2248 9 %
Digia 519 2 %
Fiskars  113 0 %
Marimekko 2112 9 %
Nokia  1236 5 %
Orion B 1197 5 %
Stora Enso R 2723 11 %
Tokmanni Group 2145 9 %
Wärtsilä B 1517 6 %
24405,43 100 %

Rahastot, osakkeet ja käteinen


Tässä vielä tilanne eri omaisuuslajien kesken verrattuna edelliseen kvartaaliin. Arvonnousua rahastoissa siis noin 542 euroa, osakkeissa arvonnousua noin 1300 euroa (kun ei oteta huomioon pääoman lisäystä). 

Tileiltä käteisen määrä väheni, kuin tein ostot Wärtsilästä ja Cityconista. Palkasta tuli säästettyä alla olevien lukujen mukaan noin 740 euroa. Tuohon säästettyyn määrään olen ihan tyytyväinen, ottaen huomioon kännykän oston ja joululahjat. Kokonaisvarallisuus oli vuoden vaihteessa noin 35673 ja se nousi noin 2553 euroa vuoden 2019 viimeisellä kvartaalilla. 

Q4, 2019

Osingot


Osinkoja maksoi Citycon, bruttona  tuli 39 euroa.