Q1 2020, koronaviruksen runtelema salkku

Vuoden 2020 ensimmäinen neljännes oli maailman pörsseissä historiallinen. Ensin kohottiin ennätys korkealle ja sitten painuttiin nopeasti alas. Korkeimmassa pisteessä käytiin suunnilleen helmikuun puolessa välissä.

Oma sijoitusvuoteni on kokenut samat liikkeet, korkealta oli pitkä matka alas. Avasin osakesäästötilin helmikuun alussa ja ostin sinne nopeaan tahtiin korkeilla hinnoilla osakkeita. Tällä hetkellä suurimmat tappiot lienee prosentuaalisesti joko Cityconista tai Konecranesista, euroissa laskettuna Cityconilla olen saanut poltettua eniten rahaa. Cityconia pidin itse melko stabiilina ja tylsänä, mutta enpäs osannut ennustaa, että lasku lähtisi liikkeelle kaupan alasta! Citycon on antanut viime kuussa negatiivisen tulosvaroituksen, joten lasku on ihan ansaittu.

Omistukseni S-ryhmän osuuksista lunastin pois, ja jätin jäljelle vain HOK-Elannon osuuden, joka on pääkaupunkiseudun osuuskauppa. Syy S-junasta vetäytymiseen oli jo ainakin pari vuotta laskeneet korot, eli ounastelin, että sieltä ei tule enää merkittäviä summia. S-junasta vapautui 500 euroa, jotka pistin melkein saman tien osakkeisiin.

Ostot ensimmäisellä kvartaalilla

Kaikki ostot tein upouudelle osakesäätötilille. Ostin lisää Cityconia, Digiaa, Wärtsilää ja Marimekkoa. Uutena mukaan salkkuuni tuli Sampo ja Konecranes. Alla kaikki tämän hetkiset omistukset, osa on Nordnetin arvo-osuustilillä ja osa Nordnetin osakesäästötilillä. Rahastot on Osuuspankissa. 

Osakkeet ja rahastot
Op-Aasia indeksi	850,49	4 %
Op-Ilmasto	6 585,12	29 %
CapMan	1121	5 %
Citycon	1869	8 %
Digia	1737	8 %
Fiskars	96	0 %
Konecranes	468	2 %
Marimekko	2208	10 %
Nokia	1076	5 %
Orion B	1081	5 %
Sampo	799	4 %
Stora Enso R	1942	9 %
Tokmanni Group	1547	7 %
Wärtsilä B	1030	5 %
	22409,61	100 %

Kauppoja tein ennätysmäärän ja rahaa tuuppasin markkinoille peräti 7184 euroa, eli kun minulla jouluna oli vielä käteistä reilusti säästössä, on käteisen määrä vähentynyt. Muutos-sarakkeen viimeinen luku näyttää myös melko karulta, omaisuus on siis huventunut kvartaalissa peräti 8089 euron verran. Lasku liittyy juurikin rahastojen ja osakkeiden arvon sulamiseen. Sain palkkatuloista säästettyä kolmen kuukauden aikana noin 1090 euroa. 

Mitään isoja hankintoja en tehnyt, mutta kävin yksityisellä lääkärillä, hoito maksoi suunnilleen 900 euroa. Tietenkin jälkiviisaana olisi kannattanut käyttää julkisen terveydenhuollon palveluita, mutta saamani hoito oli hyvää, ja rahat meni hyvään kohteeseen (eli omaan hyvinvointiin).   

Q1 2020

Osingot ja yksi yhtiökokous

Osinkoja tuli tässä kvartaalissa bruttona noin 249,49 euroa, osa tuli osakesäästötilille, ja osa arvo-osuustilille. Osinkoa maksoivat Wärtsilä, Fiskars, Capman, Digia ja Citycon. Kerkesin käydä myös juuri ennen poikkeustilan julistamista yhdessä yhtiökokouksessa. Capmanin yhtiökokous pidettiin vielä normaalisti ja Capmanin vuoden 2019 luvut olivatkin oikein hyviä!

Kaiken se kestää, kaiken se kärsii (osakesalkkuni siis)

Tänä vuonna olen tehnyt salkkuni kanssa jo muutamia isoja virheitä (ajallinen hajautus ja yhtiövalinta). Kumma kyllä vielä ei ole tullut sellaista tunnetta, että pitäisi myydä kaikki pois, vaikka kieltämättä se olisi ollut viisain ratkaisu kriisin alkuvaiheessa. Valitettavasti pidin koronavirusta jonkinlaisena eksoottisena Kiinan ongelmana, mutta siitä kehkeytyikin globalisaation takia oikea tuomiopäivän pandemia. Laitoin rahat markkinoille liian aikaisin ja isona könttänä. Jos olisin malttanut vielä yhden tai kaksi kuukautta käteisen kanssa, olisi salkun tilanne melko erilainen (jälkiviisastelu on niin ihanan helppoa!).

Huvin vuoksi laskeskelin salkkuni saaman kolhun syvyyttä. Korkeimmillaan osakesalkku on ollut 12.3. Sieltä alkanut pudotus oli syvä, rotkon pohjalla oltiin 23.3., ja sieltä salkku on hieman palautunut. Nordnetin käppyröitä katsoessa näyttäisi siltä, että näiden kahden päivän välillä salkkuni putosi huipustaan jopa 43%. Suomalaisia osakkeita sisältävä salkkuni teki siis jyrkemmän syöksyn, kuin suomalaiset osakeindeksit. Tällä hetkellä ollaan noin 25% vuoden vaihteesta miinuksella. Suurimmat päivittäiset miinukset ovat olleet 2000 euron luokkaa, toisaalta heiluntaa on ollut paljon, ja myös plussapäiviä on varsinkin tuon 23.3. jälkeen ollut. 

Onko sijoittaminen vielä kokonaisuudessaan plussan puolella, vai ollaanko jo painuttu tappiolle? Vanhimmat sijoitukseni ovat OP:n rahastot, ja ne on vielä plussalla. OP-Ilmastoon olen säästänyt kuukausisäästäjänä muistaakseni vuosina 2009-2017 ja OP-Aasian osuudet olen ostanut kerralla. Ensimmäiset osakkeet on hankittu marraskuussa 2016, ja suuri osa osakkeista on tullut salkkuuni vasta tätä kirjoitusta käsittelevällä kvartaalilla. Osakkeet on miinuksella, pahiten toki nämä viimeiseksi hankitut. Kun lasketaan saadut osingotkin mukaan olen kokonaisuudessa miinuksella tällä hetkellä laskujeni mukaan noin 800 euroa.    

Katse loppuvuoteen 

Seuraava kvartaali meneekin osa-aikaisena lomautettuna, mikä näkyy myös palkassa. Osa-aikainen lomautus tarkoittaa kohdallani 30 viikkotunnin työviikkoa normaalin 37,5 tunnin sijasta. Oma arvioni on, että talouden toipuminen on hidasta, joskin toivoisin kovasti, että koronavirus jää nopeasti historiaan. Nordean pääekonomisti Tuuli Koivu epäili maaliskuussa, että ollaan jo taantumassa, joten lamakaan ei ole mahdottomuus, jos pandemian rajoitukset jatkuvat pitkään. Tänään uutisoitiin Slushin peruuntumisesta, syynä oli mahdollinen koronaviruksen syksyllä tuleva toinen aalto. Tulevaisuudesta on siis vaikea sanoa mitään. 

Oma tilanteeni on lomautuksesta riippumatta ihan hyvä. Tileillä on edelleen jonkin verran rahaa, siitä osa (noin 3000 euroa) on puskurirahaa, joten en aio kaikkea siirtää osakkeisiin. Puhuinkin jo ajallisesta hajautuksesta, ja ajatuksena on kuitenkin säästää palkasta ja tulevista lomarahoista ja laittaa maltilla rahaa osakkeisiin niin kauan, kun vielä kurssit ovat alhaalla. Nykyinen lomautus on kolmen kuukauden pituinen, mutta toki sitäkin voidaan pidentää. Oma tilanteeni on kuitenkin sikäli hyvä, että velkaa on vain asuntolainan muodossa ja tiukan paikan tullen sijoituksia voi realisoida.   

Maaliskuun 2020 tulot ja menot

Olen kirjannut tulot ja menot ylös kahtena kuukautena vuodessa pysyäkseni vähän kärryillä kulutuksesta. Vuosien 2018 ja 2019 luvut löytyy myös blogista. Aiempina vuosina nämä kuukaudet ovat olleet helmi- ja maaliskuu. Tänä vuonna unohdin helmikuussa aivan täysin kirjata kaiken ylös, mutta tässä siis on maaliskuun luvut!

Perheeseeni kuuluu lisäkseni puoliso ja kolme yhteistä lasta. Taloutemme ovat erilliset, eli molemmilla on omat tilit, lisäksi meillä on yhteistili. Meillä on omistusasunto, josta molemmilla on lainaa, lainat on erilliset. Minun omistusosuuteni asunnosta on  40% ja maksan 40% vastikkeesta. Tulot koostuvat tässä kuukaudessa palkasta ja puolikkaasta lapsilisästä. Meidän taloudessa kaikki yhteiset menot menevät puoliksi (ruoka, lasten menot ym). Myös lapsilisä menee tällä puoliksi, eli laitan sen yhteiselle tilille, josta maksamme yhteisiä kuluja. Eli esimerkiksi ruokaan viisihenkisellä perheellämme meni noin 850 euroa, josta oma osuuteni on puolet, eli 426 euroa ja päivähoitoon menee 260 euroa, josta oma osuuteni on 130 euroa.

Erotuksena edellisiin vuosiin en ole kirjannut osinkoja ollenkaan tuloksi. Muutin käytäntöä sen vuoksi, että olen aiempina vuosina kirjannut osingot nettona, eli verojen jälkeisen summan. Nyt, kun osa sijoituksista on arvo-osuustilillä ja osa osakesäästötilillä, osinkoja verotetaan eri lailla. Arvo-osuustilillä olevien osakkeiden osingot verotetaan heti, ja osakesäästötilillä olevien osakkeiden osigoista menee vero vasta, kun rahaa nostetaan osakesäästötililtä. Selvyyden vuoksi jätin osingot täysin kirjaamatta.

Maaliskuun tulot ja menot

Suuria paljastuksia luvuissa ei ole, suurin kuluerä on asuminen ja ruoka, kuten aiempinakin vuosina. Säästöaste on ihan hyvällä tasolla. Tässä palkkakuukaudessa olin yhden päivän palkattomalla vapaalla talviloman takia, joten ilman tuota palkatonta päivää tulot olisivat vähän suuremmat. Viime vuoteen verrattuna ruokakulut on pysyneet suunnilleen samoina, asumisen hinta on vähän noussut, sillä taloyhtiössä tehtiin remonttia ja vastike nousi. Koti-sarakkeeseen olen merkannut vakuutuksia, oma osuuteni koti- ja henkilövakuutuksista oli noin 350 euroa. Tässä on koko vuoden vakuutukset, joten seuraava lasku vakuutuksista tulee vasta vuoden päästä.

Viime vuodesta pienentyneitä lukuja ovat lasten hoitokulut. Päivähoitoon on mennyt taloudessamme jossain vaiheessa ihan järkyttävän suuri summa, ja nämä kulut ovat nyt pienentynyt lasten kasvaessa. Tällä hetkellä työpaikkani on niin lähellä, että liikkumiseen ei kulu rahaa lähestulkoon ollenkaan, ja myös se näkyy pienentyneenä lukuna.

Vertailun vuoksi otan mahdollisesti vielä huhtikuun luvut ylös. Maaliskuun luvuissa ei näy millään tavalla koronaviruksen vaikutus, mutta huhtikuun luvuissa saattaa jo näkyä.

Koronavirus heiluttelee henkilökohtaista talouttani

Pääsin koronaviruksen ansiosta ensimmäistä kertaa osallistumaan yt-neuvotteluihin! Lomautustahan sieltä tuli, mutta onneksi vaan osa-aikaisena. Teen ensi viikosta alkaen 30 tuntista työviikkoa normaalin 37,5 tunnin sijaan, joten palkka putoaa hieman, vaikka saankin puuttuvan päivän palkasta liitolta ansiosidonnaista päivärahaa. Suuresti en usko nettotulojen putoavan, mutta sain kohtuullisen kokoisen henkisen sätkyn jo näistä miedoista ja nopeista yt-neuvotteluista. 

Luultavasti meni pahasti ylireagoinnin puolelle, mutta heti ensimmäisenä päivänä ilmoittauduin TE-toimistoon, ja laitoin pankilleni hakemuksen asuntolainan lyhennysvapaasta. Asuntolainan lyhennys on ollut noin 200e/kk, ja korkojen osuus noin 16e/kk. Asuntolainan lyhennysvapaa takaa ainakin sen, että kulut ei nouse korkeammiksi, kuin tulot. (Jos jotain jää yli, ajatuksena on pistää ylimääräinen osakkeisiin.)

Koronavirus vaikuttaa tuloihini myös ilta- ja viikonloppulisien kautta. Normaaleja aukioloaikoja on nyt lyhennetty todella kovalla kädellä, ja lisät jää melkein kokonaan pois palkasta. Tavallisesti lisät tuo bruttopalkkaani 200-400 euroa, joten kyseessä on ihan merkittävä summa, saamatta jää noin 8-15% bruttopalkasta. Arvioin, että lomautusten ja lisien jälkeen nettopalkkani saattaisi olla noin 1400-1600 euroa. Lisäksi liitosta tulee jonkin verran paikkausta tuosta yhdestä puuttuvasta päivästä/viikko. Kulut oli tässä maaliskuussa normaalia suuremmat vakuutusten takia, joten kulujen pitäisi kuitenkin normaalina kuukautena jäädä pienemmiksi, kuin tulojen. Kokonaisuudessaan nettona pitäisi palkka ja ansiosidonnainen mukaan lukien tulla kaiketi noin 1600-1800e/kk.

Ja vielä osingot. Alkuvuodesta laskeskelin, että osinkoja saattaisi tulla bruttona noin 1000e tänä vuonna. Jonkin verran niitä on jo ropissut tilille, mutta moni yritys on myös joko leikkaamassa osinkoja, tai jättää ne omaan kassaansa kokonaan. Eli arviot ei pidä paikkaansa ja osinkosumma on täysi arvoitus.  

Menoihini virus vaikuttaa oikeastaan sitä kautta, että etäkoulussa oleva vanhin lapsemme syö kaikki ateriat nykyisin kotona. (Koululainen on nyt vihitty Teamsin kautta etäpalavereiden saloihin, ja on jotenkin hellyyttävä seurata alle kymmen vuotiaan lapsen vakavaa palaverointia.) Tylsyyttä hän on yrittänyt pitää loitolla leipomalla, joten olemme herkutelleet muffineilla ja pikkuleivillä. Myös pienemmät lapset ovat jatkossa enemmän kotona, joten ruokakulut kasvavat. 

Onko koronavirus vaikuttanut sinun tuloihisi?